退休多少年才能拿清工作期间社保缴费和利息总和？

　　退休后25年才能拿清工作期间社保缴费和利息总和?

　　去年，有一篇文章在各大QQ 群疯传。文章大意是社保缴费又涨了，相应的公司和个人又要多缴保费。然而，从参加工作到退休，期间缴纳保费和利息总和，在退休后要25 年才能拿清成本，个人要活到80 多岁以上才不亏。

　　尽管这篇文章漏洞百出，但还是引起了不少网民的恐慌和担忧，一些网友担心投保与收益不对等，或者现在购买的养老保险在将来不能保证未来的生活支出。对此疑问，记者采访了几家保险公司的专业理财顾问。

疑问：基础养老金能拿多少

　　“如果十几年后，物价上涨，按照目前的比例，我只能拿到这么多钱，怎么生活。”长沙经开区一企业员工苏先生快到退休年龄，他还担心在这个关口，被延迟退休。

　　随着社会老龄化的加剧，越来越多市民开始关注自己的退休与养老问题。近段时间来，有关养老金缺口、延迟退休等传闻不绝于耳。对普通市民而言，最关心的莫过于什么时候能拿到退休养老金，拿到手的金额又有多少。

　　据了解，社保养老金是以参保人员退休时上一年度当地职工月平均工资(原行业统筹单位按全省职工月平均工资计算)和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给l%。计算公式为：基础养老金=(参保人员退休时上一年度当地职工月平均工资+ 本人指数化月平均缴费工资)&spanide;2×个人累计缴费年限×l%

应对：可适当增购商业养老保险

　　“担心社保不能满足需求，还可以适当购买一些商业养老保险。商业养老保险险种包括传统型养老险、分红型养老险、万能险寿险和投资连结保险四种。”中国人寿保险资深理财顾问夏女士表示，如果购买不合理，很有可能达不到预期的效益。

　　“18-40 岁可选择传统型的养老保险。”夏女士介绍，一般这种保险的预定利率是确定的，回报比较固定，领钱的时间和多少在购买时都比较明确。不过，固定利率也有一定风险，如通胀率较高，从长远看，就会有贬值的风险。

　　分红型养老保险一般缴费期限有三年、五年、十年等，根据年龄和投保额度，每年交费在几千到上万元不等。平安保险公司资深理财顾问李先生介绍，分红型养老保险一般除了固定生存利益之外，利益还与保险公司经营业绩挂钩，每年可能有不确定的红利获得。“分红型保险比较热门，不过分红的不确定性很大，所以购买时要选择高信誉、实力可靠的公司。”

　　“万能型寿险适合比较理性的投资者。”中国人寿保险资深理财顾问夏女士介绍，最近公司的新瑞鑫、鸿鑫两款万能险比较受理财人士的喜欢。“这种保险投入的钱可以随用随取。”对于投资连结保险，各保险公司理财顾问均表示，一般的市民不要盲目购买，风险太高。