俗话说得好,一天之计在于晨。早晨开头开得好,一天的心情都会好起来。以下是高考知识网小编给大家分享的银行晨会征文优秀作品,欢迎阅读。
这不是一篇文章,而是一段对话。
洗钱和反洗钱是一对孪生兄弟,它们互不认识,却又长得那么像。它们是那么的神秘,却时时都在我们的身边。有一天,它们在街上碰面了:
反洗钱:你是谁,怎么长得跟我那么像?
洗钱:你听说过什么是掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪这些家伙吗?我是它们收益来源的象征。我生存在这世界上就是为了把它们的资金归集在一起,让自己变得更强大。而你呢,长得跟我这么像,却又这么的渺小…
反洗钱:我生下来就是正义的化身,毒品犯罪、黑社会组织、恐怖活动、贪污贿赂都是我最痛恨的东西,我不仅要把它们赶走,还要把它们消灭掉,你今天碰上我,算是你倒霉了!
洗钱:哈哈哈~我的藏身之所非常的多,有金融机构、地下钱庄、虚假投资、赌场、房地产、贸易公司、黄金交易所等等,你想找到我,简直是天方夜谭,你还是死心吧~~~
反洗钱:单靠我的力量当然是不够的,所谓众人拾柴火焰高,人民群众的力量是非常强大的,我会在全国各个地方不定时的开展不同形式的宣传活动,现场解答群众的疑问,并且倡导人人要加强自身的学习,加强对你们这些坏蛋的防范意识,远离你们,并打压你们。再加上我背后有政府立法和司法力量的支撑,对那些违反法律规定的,都会受到严厉的处分。
洗钱:亲~你这是在吓唬我吗?我的手下遍布世界各国,近的有香港深圳,远的有欧洲美国,我无处不在,四处躲藏,变化多端,你想找到我,谈何容易?
话音未落,洗钱咻的一声就消失了!
其实在生活中,对付洗钱行为并不可怕,只要我们团结一致把好每一道关。笔者在这里自编自导了一个反洗钱的口诀,下面大家跟着我读:
多宣传,强意识,造氛围
搞培训,学知识,提水平
严内控,建制度,防漏洞
前台做,后台检,齐行动
大家是不是觉得读起来朗朗上口,这不仅仅是读读而已,还要大家一起去行动。反洗钱是一个巨大的社会工程,随着反洗钱体系的完善,相信我们会做得更好!反洗钱,我们在行动!
“王女士,麻烦抬头看一下好吗?我们需要核对一下身份。”正低头摆弄手机的王女士闻言抬起头,面对柜员小杜审视的目光,稍显不满地开口道:“怎么,不像吗?不就开个户,你们银行以为这是公安局啊,看这看那的!”
“邱先生,请问您这几笔境外汇款是做什么用途的呢?”“你管我什么用途,让你汇就汇,你做好自己的事就行了,这么多事。”邱先生的语气颇重,柜员小黄也不好再开口,只能向业务经理求助。
客户身份识别、尽职调查,这是我们每天都必须要做的工作。但事实上,这项工作的进展并不是一帆风顺的,像上面这种引起客户不满的事情真不少,甚至员工被客户怒骂的情况也时有发生。作为一线员工,每天要面对络绎不绝的客户和繁忙琐碎的工作,反洗钱的要求不免加重了我们的工作负担,不仅工作时间要留意给每一位客户完善信息,了解客户身份和资金用途,下班后还要对可疑数据进行记录和排查。我们也不禁产生了疑惑:反洗钱到底是什么?反洗钱到底与我们的工作有什么联系?我们的工作真的对反洗钱有帮助吗?
此时,番禺支行组织了以反洗钱为主题的专题学习,网点行长在晨会上给我们详细讲解了什么是反洗钱。原来,反洗前是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质,通过某种手段把它变成看似合法的资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。那清洗什么钱才算洗钱呢?清洗毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、破环金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益,都构成洗钱罪。洗钱不但助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪,扰乱正常的社会经济秩序,而且破坏社会公平竞争、甚至影响国家声誉,因此反洗钱措施有助于预防和打击洗钱犯罪,起到遏制其上游犯罪的作用。
了解的反洗钱的概念和重要性之后,行长接下来重点对金融机构在反洗钱工作中的关键作用进行了解说。金融机构承担着社会资金存储、融通和转移职能,对社会经济发展起到重要的促进作用,但同时也容易被洗钱犯罪分子利用,以看似正常的金融交易做掩护,改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金。由此看来,金融业是反洗钱工作的前沿阵地,是早日识别和发现犯罪资金,追踪犯罪资金流动,预防和打击犯罪活动的关键。此时我们才了解到,作为一名银行员工,反洗钱原来就在我们身边,与我们的日常工作密切相关。
业务经理也在每周例会上通过案例讲解向我们传导反洗钱的重要性。例如,就在今年的5月24日,新加坡金管局宣布BSI BANK由于严重违反反洗前法规,被取消商业执照。那天下班之后,我就上网搜索了这个案例的相关信息,搜索的结果让我非常震撼。BSIBANK是BSI SA的全资子公司,总部位于瑞士,而BSI SA成立于1873年,已经有143年的历史。这是新加坡32年来首次吊销一家商业银行执照,新加坡金管局还痛批其为“新加坡金融界有史以来最糟糕的内控疏漏和严重渎职”,瑞士金融市场监管局也下令BSI向瑞士政府支付9500万瑞士法郎的罚金。原因在其处理有关马来西亚政府投资基金-马发展的交易中严重违反了反洗钱的规定,未能防范疑似洗钱和贿赂交易的发生。通过这个案例的学习,我深刻认识到,反洗钱工作对于金融机构至关重要。金融机构作为反洗钱工作的前沿阵地,反洗钱工作的落实力度是其他行业无法比拟的,却仍然发生了上述案例的情况,甚至导致了银行的倒闭,因此反洗钱与金融机构的存亡息息相关。
关于反洗钱的一系列培训学习让我茅塞顿开,现在我真正意识到,我们一定要时时刻刻对洗钱犯罪保持警惕,在日常工作中要坚持严格落实反洗钱工作。主要包括以下两点:一是识别客户身份和背景,了解客户资金用途,对客户的一次性交易、大额交易和境外汇款交易进行尽职调查,从而在源头上对洗钱犯罪进行遏制。二是进行大额和可疑报告。当发现客户交易发生异常情况或者大额交易可疑的时候,应及时向中国人民银行的反洗钱检测分析中心报告,从而做好反洗钱的事中控制和事后监测。
现在,反洗钱意识已经深入我们的工作中,成为了一种习惯。不过我们已经学会用更灵活的方式进行客户身份识别和尽职调查,而不会引起客户的不满或投诉。例如增加与客户的沟通,利用面对面交流的时间核对客户身份真实性,或者跟客户聊一聊日常生活,间接了解客户资金用途。
反洗钱不仅是国家的职责,金融机构的任务,更是我们每一位员工需要承担的义务。反洗钱工作的落实非一朝一夕之功,需要我们长期的坚持,从点滴做起。随着反洗钱制度的完善和反洗钱意识的提高,相信我们会做得更好、更出色!
我是一名平凡的柜员,是银行最基层的员工。从我上岗的第一天起,三尺柜台,一台XP系统的电脑,一部打印机,一个点钞机,就构成了一个满腹热情的有志青年工作的全部。
清晨的第一缕阳光刚刚洒到这座城市,我已习惯性地穿戴整齐,从家里精神饱满的迈出。我要去接钞,这是柜员一天工作的开始。虽然银行的正常营业时间是八点钟,但所有柜员都在七点半之前来到单位,因为要接款和各种班前准备。七点三刻,全体柜员已经在营业厅中整齐地站成一排,开起了晨会。一如既往,晨会的主要内容由主管传达新业务,上级精神,服务要求等一些事宜。晨会结束,我来到了我的窗口,站好迎接我的第一位客户,开始了一天的征程。
今天一大早,就已经来了很多客户,他们在座位上等候我们的叫号,办理诸如存取款、办卡、转账、开网银等各类业务。一个微笑,一声“您好”,就是我接待客户的第一句话,迎面走来的这位客户要办理存款,我熟练地打开存在深深的脑海里的交易界面,手指在键盘上飞快地操作,打印存款凭单,然后加盖章戳,很快的完成,送走一位立马迎接新的一位。没有所谓的客户需求评估,我面前的客户需求很明确,30秒内给他存好,后面等着的一群客户的需求更明确,赶紧来办业务。由于银行业务繁琐和服务要求,一个上午都在不停说话,有的时候是比如“请输入密码”、“请确认签字”这类亲切的提示语音,有的时候则需要跟客户介绍理财产品,有的时候是在回答客户问题,还有的时候则需要致歉劝说急躁的顾客等等。办理业务的客户总是有的,柜员们几乎都没有停下来过。直到11点左右,我们才开始轮流吃午饭,规定的吃饭时间只有25分钟,然后重返岗位继续服务。到了下午高峰期,各种业务仍然反复交替着,虽然很忙碌,但是柜员们仍保持着沉着冷静,我们不急不躁的始终笑脸相迎,这就是我们的工作,竭尽全力为客户提供最优质的金融服务是我们的分内之事。
外人看来银行员工是标准的白领,银行工作是稳定体面的工作,然而作为柜员才能亲身体会到高风险、高强度、高付出的工作状态。在银行,1小时内就能见识到各种场面,有12点来还款不想排队的,因为说两点要赶飞机的;有为了违章停车被处罚在银行里大喊大叫,要求必须行长出面赔他罚款的人;有因为VIP客户优先办理了业务而生气,质问凭什么能优先办理……人过一百形形色色,客户千差万别,也难免会有不理解或抱怨。作为柜员,我们能理解顾客着急办业务的心情,遇到客户烦躁甚至语出不逊的时候,也在尽力安抚、解释、道歉。我们在报以微笑和真心服务的时候,渴望的只是客户的一个理解,我在努力,我的同事们也都在努力。以我自己为例,当我熟悉操作以后,我就会像“科学管理学之父”泰勒一样,把我所有的工作程序合理组合到最短的时间,以减少客户等候的时间,同时,我也能分出心思去了解客户的需求,为客户排忧解难,以“少差错,重服务,多营销,出效率”为自己的工作方针。
期盼着一天顺顺利利。下午四点一刻单位开始停止对外营业,我的工作依然继续着。等轧平现金、凭证,账实相符,核对无误后才能离岗,可以安抚下紧绷的神经,默默地送走库包,整理传票,明天依然还是这样的一天。很多时候,我也会感觉这么平凡重复的工作最累的不是身体,而是心。可再一想,这是份很好的工作,起码目前我被这个社会需要,这份工作给予我的存在感和充实感,本身,是件快乐的事情。做了三年柜员,日积月累,心态也就慢慢改变,你有你的想法,我有我的坚持,我是柜员,我为自己代言。
近年来,针对银行犯罪的暴力案件多见诸报端,盗抢、电信诈骗、冒名开户,以及银行内部安保事件频发,很多血的教训值得我们银行人员深思。只有群策群力,群防群治,筑牢建行安保生命防线,才能守护好客户与员工的生命、财产安全,才能保证建行各项业务又快又好的发展。
一、加强全员安全防范意识教育和技能培训,夯实人防基础
我行一直把增强员工的防范意识放在十分突出的地位,重点围绕防抢、防盗、防诈骗的应知应会等内容,对网点员工进行预案教育和防范技能演练,收到了较好的效果。通过预案演练,对员工进行案例的教育,组织员工熟悉“四防预案”,增强防范意识,提高防范能力。针对近年来银行案件日趋频繁的严峻局面,我们及时收集整理转发相关案例,认真组织员工学习上级行下发的各种文件、通报、通知、案例剖析,组织员工各类应急演练,并针对我行自身的防范工作进行分析查找隐患,完善防范措施。对前台网点的防范技能教育,主要侧重学习相关规章制度和基本防范技能,掌握正确的操作规范和程序以及发生紧急情况的应急处置措施分工、动作要领,各种自卫武器、报警监控装置的操作使用,并使员工较熟练地掌握了突发性事件及遇险的应急方法,有效地提高了全员安全防范的能力。
二、加强安全防护设施建设,夯实技防物防基础
我行在注重抓全员防范意识教育培训的同时,十分注重抓好防护设施建设,保证营业场所有灵敏可靠、严密完善的技防、物防设施。
1、加强对网点技防设施的建设,对营业网点的监控设备进行了更新升级,保证了监控录像图像的清晰和正常运转。
2、加强对消防器材的管理,严格按照“消防法”规定,及时更新消防器材,确保消防器材质量上乘、安全可靠。基本形成了人防、物防、技防相结合的防护体系,为保护全行员工生命和国家财产,奠定了坚实的基础。
3、在技防设施的管理上,明确各网点负责人对物防、技防设施的管理负总责,制订了监控设施管理制度,并每天进行回放检查、定期保养,确保了技防设施的正常运行。
三、加强检查监督,强化规范管理基础
采取多种手段,加强检查监督作为落实各项规章制度,及时发现问题,堵塞漏洞,防范各类案件和事故发生的最基本的手段。
1、市行建立了安全预警平台(镇江分行)微信群,分行、支行负责安保条线领导及所辖网点负责人、安全员全员参予,即时发布学习相关安保文件,鼓励网点“随手拍”,将网点出现的安全隐患及时爆光,提醒其他网点警觉。
2、我行每月对网点进行全面检查,网点负责人和安全员坚持做到每日营业前后检查;行领导会同安保、业务等部门进行阶段性综合检查。
3、支行建立了节假日、双休日行领导值班岗,公布了值班电话。在平时工作中,突出抓好了对“重点部位、重点人员、重点岗位”和“早、中、晚”三个时段的安全检查,针对网点营业期间员工安防制度是否落实、柜员是否坚守岗位,中午和节假日是否确保一名网点负责人带班、两人以上当班等容易出现的问题和隐患薄弱的环节,进行突击和回放录像等方法进行检查;对在安全检查中发现的问题,做到绝不放过、不迁就、重整改、严处罚。
4、加强了网点日常的自查工作。明确网点负责人是安全防范工作的第一责任人。在安全管理方面推行“一把手”工程,实行一票否决。把“谁主管、谁负责”当作安全保卫工作的最高责任制。目前,网点设有安全员协助网点责任人进行安全检查,网点每日进行安全检查,并作详细记录。检查内容包括业务方面的章、证、押是否入箱上锁,水、电、气阀是否关闭;门、窗是否上锁;110报警设备是否就位等等。
5、建立健全规章制度以及开展不间断的检查工作,及时发现了薄弱环节,使一些潜在的事故苗头得到整改,消除了隐患,促进了员工防范意识的加强和各项规章制度的落实,有效地避免了案件和事故发生。
四、抓作风建设,强化训练,切实提高全员安保意识。
我行领导十分关心保卫工作,增强一线安全保卫意识,及时处置了一些事故苗头,化解不安全因素。对于现在社会上的一些不法分子采用高科技手段,利用ATM机进行的犯罪活动,我行有关负责人安排网点进行ATM机巡回检查,成功防止了一些不法分子的盗抢行为,确保客户的财产安全,维护了我行的利益和声誉。去年,我行扬子分理处柜面员工成功堵截了一起冒名开卡的团伙大案,协助公安机关捣毁了一个冒名开卡团伙,抓获犯罪嫌疑人8名,现场缴获身份证60多张,得到了公安机关的表扬,江苏卫视等省、市媒体也进行了密集的宣传报道,有力的保护了客户的利益,维护了建行的形象。
千里之堤,毁于蚁穴。让我们携起手来,群策群力,群防群治,共同筑牢建行安保生命防线。
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